Kreditvergleich: Jetzt Top-Konditionen sichern!

 

Sie überlegen einen Autokredit aufzunehmen, um einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen zu finanzieren? Gute Entscheidung. Ein Autokredit wird heute zur Finanzierung fast jedes zweiten Neuwagens in Anspruch genommen und auch bei der Gebrauchtwagenfinanzierung zeigt .

Normal sollte man das ja nicht überschreiten. Handytarife gibt es viele — doch welcher ist der Richtige für Sie? Habe dann aber irgendwann angefangen den Kreditrahmen auszunutzen.

In wenigen Schritten zum Wunschkredit

Wenn ein Broker ist ernst, hat er ein wirkliches Interesse daran, Ihnen zu helfen, ein Darlehen für einen Zins Auto Darlehen. Für seine Dienstleistungen berechnet er Ihnen in der Regelfall keine Auslagen oder Vorschüsse, da er seine Kommission von der Hausbank erhalte.

Der deutschen Wirtschaft geht es gut. Folgerichtig sind deutsche Staatsanleihen im Augenblick sehr begehrt und nur zu hohen Kursen zu haben. Das bringt niedrige Staatsanleihezinsen mit sich. Die Zinsen der Pfandbriefe hängen unmittelbar von den Zinsen der Staatsanleihen ab. Daraus ergibt sich die folgende Kettenreaktion:. Denn wenn Banken ihre Baufinanzierungen selbst günstig refinanzieren können, geben sie diesen Vorteil an ihre Baufinanzierungskunden weiter. Allerdings spielen auch individuelle Faktoren wie der Anteil des Eigenkapitals, die Laufzeit und die Höhe der Tilgung bei den Konditionen und den Hypothekenzinsen für eine Baufinanzierung eine Rolle.

Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto bessere Zinsen bekommen Sie. Bei niedrigen Hypothekenzinsen ist eine andere Vorgehensweise empfehlenswert als bei höheren. Eignen Sie sich zunächst grundlegendes Wissen über den Ablauf einer Baufinanzierung an und beherzigen Sie hinsichtlich der Monatsrate, der Zinsbindung und der Tilgung unsere nachfolgenden Empfehlungen. Wie viel Sie sich jeden Monat an Darlehensrate leisten können, sollten Sie zu Beginn im Rahmen einer soliden Finanzplanung selbst festlegen.

Dann gilt es, sich bei der späteren Finanzierung möglichst daran zu halten. Dem Sollzins, den die Bank festlegt, und der anfänglichen Tilgung, die Sie selbst definieren können. Der andere Teil, die anfängliche Tilgung, ist aber flexibel. Je geringer der Sollzins ausfällt, desto mehr Spielraum haben Sie für die anfängliche Tilgung. Sie bestimmt, wie schnell Sie von Beginn an Ihre Restschuld abtragen wollen: Je höher Sie sie festlegen, desto schneller läuft die Rückzahlung ab.

Tilgen Sie nicht zu niedrig, mindestens zwei Prozent Anfangstilgung pro Jahr sind empfehlenswert für ein zügiges Vorankommen. Aber übernehmen Sie sich nicht mit der Rate: Bleiben Sie möglichst im anfangs selbst festgelegten, finanziellen Rahmen.

Damit sichern Sie sich die günstigen Hypothekenzinsen über einen möglichst langen Zeitraum hinweg und minimieren das Zinsänderungsrisiko. Haben sich die aktuellen Bauzinsen nach Ablauf Ihrer ersten Zinsbindung erhöht, müssen Sie Ihre Anschlussfinanzierung unter Umständen zu diesen höheren Konditionen weiterführen, und damit ist in der Regel eine höhere Monatsrate verbunden.

An diesem Punkt kommen viele Immobilienbesitzer plötzlich ins Schleudern, und dies gilt es zu vermeiden. Vorbeugen können Sie diesem Szenario zudem durch eine hohe, anfängliche Tilgung von mindestens zwei Prozent pro Jahr.

Je höher Sie die anfängliche Tilgung festlegen, desto schneller sind Sie schuldenfrei, desto geringer fällt Ihre Restschuld zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung aus. Fällt Ihr Sollzins höher aus als erhofft, dann binden Sie sich nicht allzu lange daran.

Kürzere Sollzinsbindungen bieten sich vor allem dann an, wenn die Bauzinsen aktuell hoch sind, die Chancen aber gut stehen, dass sie bald wieder fallen. Dann kommen Sie schneller aus Ihrem Darlehensvertrag heraus und sparen bei der Anschlussfinanzierung durch das inzwischen gesunkene Zinsniveau.

Die anfängliche Tilgungsrate fällt dementsprechend geringer aus und liegt möglicherweise nur bei einem Prozent pro Jahr. Wie auch immer sich beides entwickelt, mit wenigen Wochen Verzögerung werden die Bauzinsen folgen. Wird Ihre Baufinanzierung konkreter, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten, niedrige Hypothekenzinsen zu finden: Entweder Sie suchen selbst oder Sie schalten einen Kreditvermittler ein.

Auch Anschlussfinanzierer können die aktuell noch niedrigen Hypothekenzinsen optimal für sich nutzen. Möglich macht dies eine besondere Form der Baufinanzierung, das Forward Darlehen. Vielleicht stecken Sie noch mitten in der ersten Finanzierungsrunde und haben noch keinen Gedanken an die Zeit danach verschwendet.

Das kann sich aber lohnen: Prüfen Sie also am besten mal nach, in welcher Phase sich Ihre Baufinanzierung derzeit befindet. Ist der Zeitpunkt bis zum Ablauf der Zinsbindung noch länger als fünfeinhalb Jahre entfernt, lässt sich leider nichts machen. Liegen Sie innerhalb der fünfeinhalb-Jahre-Frist können Sie heute bereits aktiv werden.

Sie benötigen das richtige Fingerspitzengefühl und ein bisschen Glück, um den richtigen Zeitpunkt für Ihren Hauskauf zu günstigen Bauzinsen zu finden. Lassen Sie sich dabei helfen: Unsere Spezialisten für Baufinanzierung kennen die Marktlage ganz genau und geben Ihnen dazu einen passenden Rat mit auf den Weg. Auf Wunsch ermitteln sie nicht nur die aktuellen Bauzinsen, sondern finden auch gemeinsam mit Ihnen Finanzierungslösungen zu Konditionen, die genau zu Ihnen und Ihrem Anliegen passen.

Ob Sie jetzt zuschlagen oder noch etwas warten wollen mit dem Immobilienkauf — unsere Spezialisten stehen Ihnen dabei zur Seite. Mit unserem Netzwerk aus rund Bankpartnern bieten wir Ihnen einen besonders guten Marktüberblick über die derzeitigen Hypothekenzinsen.

Fordern Sie dazu einfach aktuelle Finanzierungsvorschläge von uns an und erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden eine Rückantwort. Ob Sie eine neue Küche oder ein ganzes Haus finanzieren wollen — gemeinsam machen wir es nicht nur möglich, sondern auch günstig. Diese Website verwendet Cookies, um Ihr Nutzungserlebnis zu verbessern. Durch die weitere Nutzung stimmen Sie der Verwendung von Cookies zu.

Wenn Sie nähere Informationen zu Cookies und deren Deaktivierung wünschen, lesen Sie bitte unsere Datenschutzhinweise. Bei Deutschlands bestem Finanzierungsvermittler. Jetzt Finanzierungsvorschläge anfordern unverbindlich und kostenlos. Auswirkung der Hypothekenzinsen Die aktuellen Bauzinsen bzw.

So funktioniert unser Bauzinsen-Chart Geben Sie mittels Schieberegler zuerst den Darlehensbetrag ein, den Sie für die Baufinanzierung benötigen oder nutzen Sie alternativ einfach das Freitextfeld. Direkt nach der Eingabe verändern sich automatisch die Hypothekenzinsen in der darunter stehenden Tabelle.

Auf dieser Ebene geben Sie zudem das Konto an, auf das der Kreditbetrag überwiesen werden soll. Wenn Sie alle Angaben gemacht haben, erhalten Sie umgehend passende Angebote, die Sie direkt online beantragen können! Wählen Sie das günstigste Angebot aus und klicken sich durch den Online-Antrag. Unter Umständen meldet sich nach kurzer Zeit ein smava-Kreditberater bei Ihnen, um Ihnen bei den weiteren Schritten zu helfen oder um Ihnen einen noch günstigeren Kredit vorzustellen.

Das folgende Beispiel soll verdeutlichen, wie verschiedene Parameter wie die Kreditlaufzeit und der effektive Jahreszins die Kreditkosten beeinflussen können. Letztendlich bestimmen allerdings verschiedene Faktoren wie die kreditgebende Bank sowie Ihre finanzielle Situation, wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand tatsächlich ausfallen.

Wenn Sie sich für einen günstigen Kredit entschieden haben, füllen Sie im nächsten Schritt den Kreditvertrag aus, den Sie zugeschickt bekommen haben.

Reichen Sie ihn dann zusammen mit allen anderen, im Vertrag angegebenen, Unterlagen bei der Bank ein. Beachten Sie, dass es bei einigen Banken auch die Möglichkeit gibt, die Unterlagen bequem online hochzuladen. Auch hier kann Sie der smava-Kreditberater unterstützen und offene Fragen klären. Nun müssen Sie sich lediglich noch gegenüber der Bank, von der das Angebot für Ihren günstigen Kredit stammt, verifizieren.

Gehen Sie hierfür lediglich bei der nächstgelegenen Poststelle vorbei und legen Ihre Ausweisdokumente, den Kreditantrag und die von der Bank geforderten Unterlagen vor. Zudem gibt es bei einigen Banken die Möglichkeit, sich mithilfe des Video-Ident-Verfahrens auszuweisen. Hierfür werden eine Webcam und eine stabile Internetverbindung benötigt, so dass ein Video-Anruf mit der kreditgebenden Bank durchgeführt und die Identität überprüft werden kann.

Die Auskunfteien reichen lediglich einen sogenannten Bonitätsscore sowie Name und ggf. Geburtsdatum und Anschrift an die anfragende Bank weiter! Es werden keine weiteren Angaben wie zum Beispiel Kontostand oder Inanspruchnahme von anderen Finanzprodukten gemacht.

Der Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Bonitätsscore, solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei einer Bank einreichen. Sobald alle Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, werden Ihre Angaben überprüft.

Sind alle Unterlagen vollständig und ist die Kreditwürdigkeit für den beantragten Kredit ausreichend, bekommen Sie in den meisten Fällen eine schriftliche Benachrichtigung über die Bewilligung. Kurz darauf wird Ihnen der Betrag auf Ihr Konto überwiesen. Sie können nun über die Summe verfügen! Wie hoch die Kreditzinsen ausfallen, hängt neben wirtschaftlichen Das Kreditportal smava weitet seinen Negativzins-Kredit deutlich aus: Der negative effektive Jahreszinssatz von minus 0,4 Prozent gilt bis zum Die Renovierung wird doch teurer als gedacht — und genau jetzt gibt auch das Auto seinen Geist auf.

Verbraucher in Deutschland leihen sich immer mehr Geld. Im zweiten Quartal waren es 27,47 Milliarden Euro. Bis Samstagabend kann man in Berlin im Geld schwimmen, genau gesagt: Bei den benötigten Unterlagen für einen Kredit unterscheiden sich die Vorgaben der Banken ebenfalls. Jedoch sind die Unterschiede auch hier oft nur gering. Verlangt werden häufig unter anderem:. Die Beantragung eines Kredits ist einfach und geht schnell.

Damit die Banken, die die Kredite vergeben, allerdings möglichst sicher sein können, dass die monatlichen Raten vertragsgerecht also pünktlich und vollständig gezahlt werden, müssen Sie als Kreditnehmer ein paar Voraussetzungen erfüllen.

Auch wenn sich die Kriterien im Detail von Bank zu Bank unterscheiden können, so werden in der Regel die folgenden Aspekte vorausgesetzt:. Dabei geht es keineswegs um den Kontostand, sondern vielmehr um ein ausgewogenes Verhältnis von Ihrem Einnahmen und Ausgaben.

Darüber hinaus spielt das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit für die Bonität eine Rolle: Unabhängig von der Beantragung eines Online Kredits können Verbraucher ihren Bonitätsscore beispielsweise bei der Schufa erfragen. Damit Sie sich nicht nur günstige Kredit-Zinsen sichern können, sondern auch die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen, bietet smava Online Kredite mit folgenden Verwendungszwecken an:. Entscheiden Sie selbst, ob Sie mit der Finanzierungssumme eine neue Waschmaschine kaufen, den nächsten Urlaub bezahlen oder eine Handwerkerrechnung begleichen.

Das liegt daran, dass Banken bei dieser Art der Finanzierung ein geringeres finanzielles Risiko eingehen, da das Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt werden kann.

Die Ausgangslage bei Selbstständigen bzw. Unternehmern unterscheidet sich grundlegend von der einer Privatperson. Anders als beim Autokredit müssen Sie dabei keineswegs das Haus oder die Wohnung als Sicherheit bei der Bank hinterlegen. Es wird lediglich davon ausgegangen, dass der Kredit für einen Werterhalt oder sogar eine Wertsteigerung einer Immobilie verwendet wird. Dies führt letztendlich zu besseren Konditionen und somit zu einem günstigen Kredit. Bei einer Umschuldung wird ein bereits bestehender Kredit mit einem neuen Kredit zurückgezahlt.

Mit einer Umschuldung können Sie jedoch nicht nur Ihren alten Ratenkredit günstig ablösen, sondern auch teure Dispo-Kredite. Verbraucher, die den Dispo dauerhaft nutzen, können durch die niedrigen Kredit-Zinsen der smava-Kredite mehrere hundert Euro einsparen! Sobald Sie einen Online Kredit erhalten können, der günstigere Konditionen vorweist als ihr aktueller Kredit, lohnt sich eine Umschuldung für Sie. Neben den verschiedenen Verwendungszwecken wird oft auch von verschiedenen Kreditarten gesprochen.

Oft handelt es sich allerdings um die gleiche Art Kredit, nur werden unterschiedliche Begriffe verwendet. Um Missverständnissen vorzubeugen, erläutern wir im Folgenden die wichtigsten Begriffe:. Ein Online Kredit ist nichts anderes als ein gewöhnlicher Ratenkredit.

Die Bezeichnung Online Kredit kommt lediglich daher, dass der Kredit über das Internet, also online, beantragt wird. Dies hat mehrere Vorteile.

Kunden können Kredite nicht nur online beantrage, sie haben gleichzeitig die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. So sparen Kreditnehmer häufig sogar noch Geld, da sie über einen solchen Kreditvergleich besonders günstige Kreditkonditionen ausfindig machen können. Wenn von einem Kredit die Rede ist, handelt es sich in den meisten Fällen um einen Ratenkredit. Die Laufzeit kann hierbei flexibel ausgewählt werden. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich neben der gesamten wirtschaftlichen Situation vor allem nach den finanziellen Voraussetzungen des Kreditnehmers.

Unter einem Privatkredit versteht man einen Kredit, der von einer Privatperson aufgenommen wurde. Die Verwendung ist dem Kreditnehmer in der Regel freigestellt. So eignet sich ein Privatkredit beispielsweise für eine Urlaubsreise, neue Möbel oder auch Unterhaltungselektronik.

Auch hier erfolgt die Rückzahlung in Raten. Ein Kredit von Privat ist nicht mit dem Privatkredit zu verwechseln. Beim Kredit von Privat wird der Kredit nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson vergeben.

Darüber hinaus kann ein Kredit von Privat besonders für Selbstständige von Interesse sein. Sie erhalten hier möglicherweise eher einen Kredit als bei einer Bank, da die Kriterien zur Kreditbewilligung nicht ganz so streng sind. Bei einem Sofortkredit handelt es sich um eine spezielle Form des Ratenkredits. Er wird als solcher bezeichnet, da sich das Geld schon wenige Tage nach Antragstellung auf dem Konto des Kreditnehmers befindet.

Demnach wird dieser Kredit auch häufig als Schnellkredit, Blitzkredit oder Eilkredit bezeichnet. Der gesamte Prozess vom Kreditantrag hin zur Legitimation findet online statt. Dieser vollautomatisierte Vorgang sorgt für eine schnelle Abwicklung des Kreditantrags und ermöglicht so die zügige Auszahlung. Dieser Kredit eignet sich besonders gut, wenn kurzfristig Geld benötigt wird. So kann schnell mal eine kaputte Waschmaschine ersetzt oder ein neuer Computer angeschafft werden.

Die Zinsen für eine solche Finanzierung sind meist besonders günstig. Darüber hinaus sind einige Kredite auf den beruflichen Hintergrund der Kreditnehmer zugeschnitten. So gibt es beispielsweise Beamtendarlehen oder Kredite für Rentner:. Damit erfüllen auch sie eine der wichtigsten Voraussetzungen, um einen Kreditantrag bewilligt zu bekommen.

Da Studenten meist über ein eher geringes Einkommen verfügen, kann es für sie schwerer sein, einen Kredit zu erhalten. Da Selbstständige oder Freiberufler oftmals kein geregeltes Einkommen vorweisen können, kann es sich bei ihnen unter Umständen schwieriger gestalten, Kreditangebote zu bekommen.

Anders als zum Beispiel bei einem Kredit für ein Auto, bei dem das Fahrzeug als Sicherheit eingetragen werden kann, ist dies bei einem Kredit ohne Zweckbindung nicht möglich.

Wenn der Kreditnehmer nun aber einen Online Kredit ohne Zweckbindung aufgenommen und davon zum Beispiel einen Urlaub bezahlt hat, ist das Geld für die Bank nicht mehr erreichbar. Eine Restschuldversicherung oder auch Restkreditversicherung sichert Kreditnehmer bei Zahlungsausfällen, die durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall entstehen, ab.

Sollte der Kreditnehmer aus den genannten Gründen nicht mehr in der Lage sein, die offenen Kreditraten zurückzuzahlen, übernimmt die Versicherung die restlichen Zahlungen. Einige Banken fordern den Abschluss eine solche Versicherung, andere stellen es frei.

Sofern Sie selber darüber entscheiden können, wägen Sie ab, ob sich eine Restschuldversicherung in Ihrem Fall lohnt. Der Verwendungszweck kann darüber entscheiden, ob es für einen Online Kredit günstige Zinsen gibt oder nicht, denn mit dieser Angabe wird festgelegt, ob zum Beispiel der Finanzierungsgegenstand als Sicherheit dienen kann.

Und da die Kreditinstitute bei der Preisgestaltung ihrer Finanzprodukte dieses Risiko berücksichtigen, werden für Kredite, bei denen eine Sicherheit hinterlegt wurde, deutlich niedrigere Kredit-Zinsen verlangt. Häufig werden während der Kreditanfrage immer wieder die gleichen vermeidbaren Fehler begangen. Im schlimmsten Fall können diese in einer Verschuldung enden. Viele Kreditnehmer neigen dazu, sich zu wenige Kreditangebote einzuholen und diese gewissenhaft zu vergleichen.

Auch kennen Sie nicht ihre eigene Bonität oder machen falsche Angaben dazu. Zudem überschätzen einige Kreditnehmer ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten, sodass Probleme bei der Rückzahlung des Kredits entstehen. Mit der Anpassung der Laufzeit können Kreditnehmer zudem Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rückzahlungskosten für ihren Kredit nehmen und diese an ihre finanzielle Situation anzupassen.

Für korrekte Angaben zur Bonität empfiehlt sich ein Bonitätscheck, der bei Anbietern wie der Schufa oder Score Kompass angefragt werden kann. Die Sicherheit Ihrer Daten hat allerhöchste Priorität! Entsprechend ernst nehmen wir bei smava das Thema Datenübertragung und Datensicherheit — von der ersten Kontaktaufnahme bis hin zur Übermittlung der Kreditanfrage an die Bank.

Darüber hinaus unterliegt selbstverständlich auch smava den strengen Richtlinien des Bankgeheimnisses. Sämtliche Systeme bei smava müssen hohe Sicherheitshürden nehmen, um günstige Kredite schnell und vollkommen sicher an Sie vermitteln zu können. Das macht sich bezahlt: Bereits seit vertrauen Verbraucher und Gewerbetreibende smava und finden über den Kreditvergleich schnell günstige Kredite.

Die Zahl der kooperierenden Kreditanbieter steigt stetig; mittlerweile bietet der Kreditvergleich über 70 Angebote von über 20 verschiedenen Banken. Ganze 91 Prozent der Verbraucher, die online einen günstigen Kredit aufgenommen haben, sind mit dem Preis ihrer Finanzierung zufrieden.

Bei Kunden einer Filialbank ist dies nur zu 75 Prozent der Fall. Dabei ist aufgefallen, dass viele Verbraucher den Wechsel von der Bank vor Ort hin zum Online Kredit schon längst vollzogen haben: Der Anteil jener Kreditnehmer, die sich für einen günstigen Online Kredit entschieden haben, liegt mittlerweile deutlich über 50 Prozent — mit weiterhin deutlich steigender Tendenz. Kostenlose Beratung 06 Über 10 Jahre Erfahrung. Günstiges Kreditangebot in 60 Sekunden.

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